印度NBFX牌照申請(qǐng)條件

印度nbfc牌照
nbfc或非銀行金融公司是為個(gè)人，商業(yè)企業(yè)，企業(yè)家等提供各種金融和非金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它們不同于合作銀行和商業(yè)銀行，它們不需要持有銀行牌照，但必須嚴(yán)格遵守rbi不時(shí)提供的規(guī)則和規(guī)定。rbi嚴(yán)格監(jiān)管并確保nbfc符合rbi法案iii b章中的規(guī)定和法規(guī)。
nbfc通常在工商業(yè)貸款和墊款，存款，租賃，租購(gòu)，投資基金，信托基金業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，資本和貨幣市場(chǎng)工具（例如股票，債券，債券）和許多其他類(lèi)似的活動(dòng)。
在過(guò)去的二十年中，印度的金融部門(mén)一直顯示出持續(xù)的增長(zhǎng)。在過(guò)去的幾年中，該部門(mén)的nbfc部分已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。nbfc在為該國(guó)服務(wù)不足的零售和msme市場(chǎng)推動(dòng)新的信貸支付方面一直處于z前沿。
nbfc許可證必須取自1934年《印度銀行家協(xié)會(huì)法》第45-ia條。希望注冊(cè)為nbfc的金融機(jī)構(gòu)必須按照2013年《公司法》或1956年以前的法律進(jìn)行適當(dāng)注冊(cè)。
nbfc的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)是從公共存款人和投資者籌集資金，并將其進(jìn)一步借給借款人。nbfc是將投資者或存款人與借款人聯(lián)系起來(lái)的橋梁。通過(guò)為社會(huì)的無(wú)組織階層提供金融解決方案，它們已成為銀行和金融部門(mén)的更好選擇。
一 印度nbfc牌照簡(jiǎn)介
非銀行金融公司（nbfc）是根據(jù)1956年公司法注冊(cè)的實(shí)體。nbfc是提供金融援助和各種銀行服務(wù)但沒(méi)有銀行執(zhí)照的機(jī)構(gòu)。
nbfc的例子很少，例如“投資銀行，抵押貸款人，貨幣市場(chǎng)基金，保險(xiǎn)公司，對(duì)沖基金，私募股權(quán)基金等”。
在大蕭條之后，nbfc的種類(lèi)和數(shù)量激增。從那時(shí)起，它在滿(mǎn)足傳統(tǒng)銀行未滿(mǎn)足的信貸需求方面一直發(fā)揮著關(guān)鍵作用。
在印度，大約有10,000個(gè)nbfc在印度儲(chǔ)備銀行（rbi）注冊(cè)。
二 設(shè)立類(lèi)型和要求
1資產(chǎn)融資公司
要求：主要業(yè)務(wù)是為汽車(chē)，拖拉機(jī)，發(fā)電機(jī)組，車(chē)床機(jī)械等有型資產(chǎn)融資。
2投資公司
要求：任何作為金融機(jī)構(gòu)并以購(gòu)買(mǎi)證劵（股票/債券/股票/其他金融證劵）的形式從事其主要業(yè)務(wù)的公司均為投資公司。
3貸款公司
要求：作為金融機(jī)構(gòu)并且以提供資金為目的而從事其主要業(yè)務(wù)的任何公司，無(wú)論是提供貸款還是墊款。
4基礎(chǔ)設(shè)施財(cái)務(wù)公司
要求：它是一家非銀行金融公司，將其總資產(chǎn)的75%用于基礎(chǔ)設(shè)施貸款，其z低凈擁有資金為30億盧比，這類(lèi)公司投資于基礎(chǔ)設(shè)施公司的債務(wù)證券或公私合營(yíng)項(xiàng)目，。此類(lèi)nbfc的主要業(yè)務(wù)和評(píng)級(jí)要求也有所不同。
5具有系統(tǒng)重要性的核心投資公司
要求：它是一家非銀行金融公司，資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)10億盧比，它從那些購(gòu)買(mǎi)股票和證劵的企業(yè)接受存款,交易必須滿(mǎn)足以下條件：
a它至少擁有其總資產(chǎn)的90％作為股權(quán)或優(yōu)先股的投資以及集團(tuán)公司的債務(wù)/貸款，
b它對(duì)股份公司（包括在公司發(fā)行之日起不超過(guò)10年的時(shí)間內(nèi)可轉(zhuǎn)換為股份公司的工具，在集團(tuán)公司中）的投資不得少于其總資產(chǎn)的60％，
c它不以股票，債務(wù)或集團(tuán)公司貸款的投資形式交易其股票，除非以大宗出售的方式進(jìn)行稀釋或撤資，
d它沒(méi)有開(kāi)展任何金融活動(dòng)，該活動(dòng)在rbi法的45-i（c）和45-i（f）中列出。除對(duì)銀行存款，政府證券，貨幣市場(chǎng)工具的投資，對(duì)集團(tuán)公司債務(wù)發(fā)行的貸款和對(duì)集團(tuán)公司的擔(dān)保或債券投資的投資外，
e資產(chǎn)規(guī)模為10億盧比或以上，
f它接受公共資金。
6基礎(chǔ)設(shè)施債務(wù)基金
要求：它是一家非銀行金融公司，致力于將長(zhǎng)期債務(wù)流入基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，它通過(guò)發(fā)行盧比或美元的債券來(lái)籌集資源，債券的期限至少為5年。
7非銀行金融公司（小額金融機(jī)構(gòu)）
要求：它是z受歡迎的nbfc類(lèi)型，是從事小額信貸活動(dòng)的非存款性的nbfc，一種非存款形式的nbfc短期貸款，提供給印度的低收入群體，其資產(chǎn)至少達(dá)到85％，并滿(mǎn)足以下條件：
a提供給有農(nóng)村家庭借款人的貸款的年收入必須低于60,000盧比，或者對(duì)于城市和半城市家庭，年收入收入不得超過(guò)盧比十二萬(wàn)；
b貸款金額在第一個(gè)周期中不得超過(guò)35,000盧比，在隨后的所有周期中均不得超過(guò)50,000盧比；
c借款人的總債務(wù)不超過(guò)50,000盧比；
d如果金額超過(guò)15,000盧比，則貸款期限必須至少為24個(gè)月，有預(yù)付款且沒(méi)有罰款；
e無(wú)需任何抵押即可延長(zhǎng)的貸款；
f用于創(chuàng)收的貸款總額不得少于小額信貸機(jī)構(gòu)提供的貸款總額的75％；
g借款人選擇每周，每?jī)芍芑蛎吭路制谶€款的頻率。
8nbfc factors
要求：它是一家從事保理業(yè)務(wù)的非存款性nbfc類(lèi)型，保理是金融交易。一種“債務(wù)人融資”，主體可以以折扣價(jià)將其發(fā)票或票據(jù)（應(yīng)收賬款）出售給第三方（nbfc-factor）。通常也稱(chēng)為票據(jù)貼現(xiàn)或發(fā)票融資。
注冊(cè)條件
1注冊(cè)：成立一家公司。
2董事資格：至少三分之一的董事必須至少具有10年的財(cái)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。并且他/她必須被聘為全職董事。
3獨(dú)特的業(yè)務(wù)計(jì)劃：必須詳細(xì)制定業(yè)務(wù)計(jì)劃，并準(zhǔn)備在接下來(lái)的5年中進(jìn)行操作。
4凈擁有資金（nof）：公司必須擁有至少2千萬(wàn)盧比的nof。它必須僅包含股本繳足股本。不包括優(yōu)先股本。股票和準(zhǔn)備金的溢價(jià)，如果有的話(huà)，應(yīng)包括在內(nèi)。特定的nbfc（nbfc-mfi，nbfc factors和cic）的z低nof要求有所不同。
5精益信用記錄：“公司，董事和成員”的cibil分?jǐn)?shù)必須良好。他們不得對(duì)nbfc /銀行的貸款進(jìn)行任何核銷(xiāo)或違約。
6fdi合規(guī)性：如果預(yù)期有任何外國(guó)投資，則公司應(yīng)合規(guī)。
tips：印度的nbfc受rbi監(jiān)管，如果發(fā)生以下情況，nbfc將無(wú)法進(jìn)行非銀行業(yè)務(wù)：
1沒(méi)有銀行的證明
2凈資產(chǎn)不低于rs 2千萬(wàn)
三 以下是不需要nbfc的金融公司
1保險(xiǎn)公司---由印度保險(xiǎn)監(jiān)督與發(fā)展管理局監(jiān)管
2住房金融公司--由國(guó)家住房銀行監(jiān)管
3股票經(jīng)紀(jì)--由印度證劵交易委員會(huì)監(jiān)督
4商業(yè)銀行公司--受印度證劵交易委員會(huì)監(jiān)管
5風(fēng)險(xiǎn)投資銀行--由印度證劵交易委員會(huì)監(jiān)督
6實(shí)行集體保險(xiǎn)計(jì)劃的公司--由印度證劵交易委員會(huì)監(jiān)督
7共同基金--由印度證劵交易委員會(huì)監(jiān)督